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未来比身份证和钱更重要的是什么?

发布人:中嘉和信 发布时间:2017.08.15 来源:中嘉和信

 北京的一位年轻白领,轻松骑走了楼下的共享单车——和别的用户不同,她不需要为这项服务支付任何押金,因为她可以证明自己是一个信用品行良好的人;上海一位刚毕业的大学生,在面对相对棘手的“押一付三”房租时,找到另一个解决方案——出示自己的信用积分;买完东西支付的时候选择花呗、京东白条等产品都说明了——当代中国正加速步入“信用时代”,以个人信用体系为基础的信用经济正在逐步“变现”。

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在这里我们不得不承认,相对于欧美国家,中国是个信用缺失的国家,这里的信用不是个人的诚信与否问题,而是当前国内还没有成熟的信用体系和征信制度,个人的信用状况难以评估,很难从各种渠道中收集整合出一个人的资信水平。当老外仅凭一张信用卡就可以买车买房出国游的时候,我们却“人在证途”,甚至还要煞费苦心地证明你妈是你妈。

但正因为国内信用体系的不健全,获取个人信用的渠道有限,很多银行和组织为了了解你的信用情况,会想办法在你接触的每个节点(各种媒介、平台、交易等)最大化的获取你的信息,借贷就不说了,比如你在淘宝每个月充多少话费,就能大致推断出你的薪资情况;你常年快递的收货地址是小区,基本可以判断出房子就是你的......这些信息都是了解你个人信用的重要参考标的。信用已经深入到生活的方方面面,在个人信用随时都有可能被记录的情况下,切不可以掉以轻心。

一、什么是个人信用

个人信用记录被称为“经济”身份证,是由中国人民银行依托来自各金融机构或社会各方的信息,按一定标准和指标进行的评价和记录。其中包含:

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与金融机构发生信用贷款关系形成的履约记录;

与商业机构、公用事业单位发生赊购关系形成的履约记录;

与住房公积金、社会保险等机构发生经济关系形成的履约记录;

欠缴依法应交税费的记录等。

互联网时代,个人征信的数据源和应用范围在不断的延伸,网购、支付、理财、互联网行为、社交等数据被逐渐纳入到个人信用记录采集中。征信服务的范围也不再局限于金融机构对信用贷款信息的提供与反哺,应用领域拓宽到担保、租赁、保理等各类授信活动中,甚至于住宿、出行、婚恋等各种生活场景。以往人们对于信用可能不甚在意,在当下所处的环境下大家应当重视自己的个人信用,并有全新的认知,比如现在每个人都有的芝麻信用。

二、美国人为什么如此重视个人信用?

重所周知,美国社会对信用极为重视。日常生活中,小到在银行开个户、办一张普通的手机卡,大到买保险、贷款买房,都与消费者的个人信用记录休戚相关。

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在美国一旦信用记录出现污点,随即而来的麻烦也往往让人始料未及。纽约卡通恩公司高级副总裁基思·布利斯,这位亿万富豪经常跟他周遭朋友说起这样一件事情。

“我曾有一次忘记按时还款梅西商场的信用卡,其实是我太太办的副卡,但我在上车险时就因为这次记录,被索要比之前高很多的保费。你能相信我们忘记还多少钱吗?区区 15 美元!”

信用分低,除了容易被商家或者金融机构拉入“黑名单”,也会严重影响职场的发展。美国雇主往往会调取面试者的信用报告作为依据,特别是重要的金融财会类岗位更是如此。即使是疏忽大意的一小个信用污点,也会使你失去大好机会。

此外,美国人谈恋爱、找对象也都会选择打探对方的信用分数。信用记录甚至会影响婚恋交朋友。在他们看来,信用分低是一个人不成熟的表现,说明缺乏照顾自己的能力,是对生活不负责任。

所以说,在美国,信用不只是一个经济指标,已经是对人品的量化,是对一个人的判断标准。因此,美国社会才会如此重视个人信用记录。

三、如何提高个人信用记录?

信用如此重要,怎样开始建立和积累信用呢?最简单的方法就是和银行或者其他金融组织(如我来贷)发生借贷关系,例如向银行或者我来贷申请信用卡或贷款,因为在借还的过程中,银行和组织会形成你的信用记录。需要注意的是,不借钱不等于信用就好,因为没有借贷关系,银行就失去了一个判断您信用风险的便捷途径。

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除了借贷之外,按揭买房、买车、申请银行卡、按期还贷等,都能有效帮助你提升信用,而这一切最终会形成你的个人信用报告(又称“经济身份证”),它详细记录了你个人的贷款记录(如房贷、车贷、消费贷、信用卡)以及各类公共缴费的记录,涵盖了生活的方方面面,可想而知它对你的经济生活的影响有多大。

当你拥有了良好的信用记录,将来你可能会享受到以下的特殊待遇:

租车:提车就跑,不交租金

租房:房东信你,不用压你两个月租金

应聘:用人单位更加相信你

餐馆订位:无限时保留座位

相亲网站:姑娘们相信你是真的高富帅

二手买卖:免中介

人人快递:把邮件放心交给陌生人

出国签证:不需要存款证明、房产证明

......

信用就像你的爱人,只有相互信任,才能走得更长久。从这一刻起,开始重视你的信用,珍爱你的个人信用记录吧。

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从今天开始,大胆使用自己的信用,因为在这个世界上,只有信用是越用越多;

从今天开始,珍惜别人给的每一次信任,因为信用社会,有时候机会只有一次!

你会发现,越来越多的行业,将会因为信用而回归本质。信用将会成为每一个人比身份证更重要的东西,成为比钱都更值钱的财富!

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